Das Tagesgeld gehört mittlerweile zu den beliebtesten Geldanlagen

Eine der beliebtesten Geldanlagen in Deutschland stellt das Tagesgeld dar, denn es bietet einige Vorteile, die sonst bei keiner anderen Anlagemöglichkeit zu finden sind. Dazu gehört beispielsweise, dass der Anleger sein Tagesgeldkonto jederzeit aufstocken oder entsprechende Beträge abheben darf und auch eine Kündigung ohne Frist und Begründung durchführen kann. Somit ist das Tagesgeld also flexibler als ein Sparbuch, bietet aber eine merklich bessere Rendite. Darüber hinaus sind Beträge auf einem Tagesgeldkonto als Zinseinlagen durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 50.000 Euro geschützt, so dass man im Insolvenzfall bis zu diesem Betrag keine Angst vor Verlusten zu haben braucht. Oftmals sind die Banken zusätzlich noch Mitglieder in freiwilligen Einlagensicherungsfonds, die eine wesentlich höhere Absicherung garantieren können.

Aktien und Fonds bieten hohe Renditechancen bei entsprechendem Risiko

Wer eine höhere Rendite sucht, bedient sich nicht selten bei Aktien oder verschiedenen Fonds, weil hier wesentlich mehr zu holen ist. Dabei sollte man natürlich trotzdem auch das höhere Risiko bedenken, denn beim Aktienhandel sind beispielsweise Totalverluste durchaus möglich und auch Fonds durchleben in dem einen oder anderen Jahr eine negative Renditeentwicklung. Wer in solche Geldanlagen investieren möchte, sollte dabei jedoch das Risiko durch entsprechende Streuung diversifizieren, um bei Kursschwankungen in einem Bereich nicht gleich zu große Einbußen verkraften zu müssen.

Mit dem Festgeld und dem Sparbrief auf sichere Geldanlagen setzen

Anleger, die hingegen ein sehr hohes Maß an Planungssicherheit benötigen, sollten sich das Festgeld, die Bundesanleihen und den Sparbrief einmal näher anschauen, denn hier ist nicht nur das Kapital durch die Einlagensicherung abgesichert, sondern man weiß auch bereits zu Anfang der Laufzeit, welche Rendite über den Anlagezeitraum hinweg gezahlt wird. Auch wenn darunter die Flexibilität leidet, sollte ein Festgeldkonto auf jeden Fall zu den eigenen Geldanlagen zählen, weil es eine sichere Bank im Portfolio bedeutet. Der Sparbrief funktioniert sehr ähnlich, kann aber während der Laufzeit im Notfall beliehen werden, was der Flexibilität natürlich sehr gut tut.

Etwas sehr wichtiges! Und zwar steht der Begriff „Rechtsschutz“ für das Recht jedes Bürgers, sein Recht vor unabhängigen Gerichten geltend zu machen, also dort eine Entscheidung über einen Sachverhalt zu erlangen. Dies ist ein Grundrecht,welches dem Bürger zusteht.

Häufig ist mit dem Begriff Rechtsschutz gleichzeitig die Rechtsschutzversicherung gemeint. Diese Rechtsschutzversicherung ist eine persönliche Versicherung, bei der man das Kostenrisiko in einem Rechtsstreit versichert. Es gibt sie für Unternehmen, sowie für private Versicherungskunden.

Hier ist jedoch zu beachten, dass diese Versicherung nicht für alle Gebiete, sondern für bestimmte Teilgebiete gilt. Man sollte sich also genau informieren, bevor man seine Rechtsschutzversicherung abschließt.

Meist sind in einer solchen Versicherung folgende Leistungen des Rechtsschutzes enthalten:

1. werden die Anwaltskosten des vom Versicherten frei gewählten Anwaltes gezahlt
2. kommt sie für Zeugengelder und Sachverständigenhonorare auf
3. übernimmt sie die Gerichtskosten
4. zahlt sie die Kosten des Gegners, falls der Versicherte diese übernehmen muss

Dieser Versicherungsschutz schließt Europa mit ein, sowie auch anliegende Staaten am Mittelmeer, z.B. Marokko. Es gibt auch Versicherungsgesellschaften, die einen weltweiten Schutz bieten, falls der Reisende nicht mehr als 6 Wochen unterwegs ist. Meist ist dieser Schutz jedoch eingeschränkter – es gilt also hier wieder: Nachfragen! Weitere Informationen bietet der Ratgeber “Rechtsschutz und Gerichtsverfahren” aus den Grundlagen der EU.

Wann kann ich vom Rechtsschutz Gebrauch machen?

Damit die Rechtsschutzversicherung eintreten kann, ist es notwendig, dass ein Rechtsschutzfall vorliegt. Damit ist ein „tatsächlicher oder behaupteter Verstoß gegen die Rechtspflichten“ gemeint. Deswegen gilt eine vorbeugende Rechtsberatung noch nicht als Leistung des Rechtsschutzes.

Arten der Rechtsschutzversicherung:

Es ist möglich, ein „Komplettpaket“ abzuschließen, d.h., dass die Versicherungen in allen Gebieten des Rechtsschutzes greift. Man kann diese Versicherungsleistungen jedoch auch auf bestimmte, für einen persönlich relevante Teilgebiete beschränken.
Folgende sind hierfür zu nennen:

1. Verkehrsrechtsschutz für eines oder mehrere Fahrzeuge
2. Privat, – Berufs,- u. Verkehrsrechtsschutz für Selbstständige
3. Privat, – Berufs, – u. Verkehrsrechtsschutz für Nichtselbstständige
4. Landwirtschafts, – u. Verkehrsrechtsschutz
5. Rechtsschutz für Grundstückseigentum und Miete
6. Fahrer – Rechtsschutz (für Fahrer fremder Fahrzeuge)
7. Privat – Rechtsschutz für Selbstständige
8. Berufs – Rechtsschutz für Selbstständige, Rechtsschutz für Firmen und Vereine
9. Privat, u. Berufsrechtsschutz für Nichtselbstständige

Es gibt noch einige weitere, z.B. den Schadensersatz – Rechtsschutz, den Wohnungs-, u. Grundstücks – Rechtsschutz oder den Sozialgerichts – Rechtsschutz.

Ein Sofortkredit ist nicht Objektgebunden bzw. Zweckgebunden. Dieser Kredit kann zum Beispiel für folgende Zwecke verwendet werden:

• Anschaffung von Möbeln
• Bezahlung von Rechnungen
• Kontoausgleich
• Autokauf
• Urlaub
• Reparaturen
• Renovierung
• Modernisierung
• Umzug
• usw.

Im Internet werden Sofortkredite nicht nur von Banken, sondern auch von Privatperson zu Privatperson angeboten. Auch bei diesen Angeboten sind die Kredite in der Regel nicht Zweckgebunden.

Da es viele Anbieter im Bereich Sofortkredite gibt, sollte hier auf jeden Fall ein Vergleich von verschiedenen Angeboten gemacht werden, denn die Zinsen sowie die Bearbeitungsgebühren sind hier sehr unterschiedlich.

Man versucht zu sparen und Kosten zu dämpfen. Trotz vielfacher Sparmaßnahmen wird es bei vielen Unternehmen der PKV Beitragserhöhungen geben. Der neue Basistarif ist den privaten Krankenversicherungen sowieso ein Dorn im Auge, denn ergilt als völlig unrentabel. Die Versicherten in den „Volltarifen“ werden, ob sie es nun wollen oder nicht, zur Finanzierung des Basistarifes herangezogen werden.

Ausgaben werden reduziert

Nicht zuletzt deshalb versuchen viele Krankenversicherer, ihre Ausgaben zu minimieren. Immer öfter müssen Versicherte der PKV Arztrechnungen selbst zahlen. Diese Praxis wird vermehrt angewandt, wenn die private Krankenversicherung neue Kunden mit niedrigen Beiträgen angezogen haben. Auf die Dauer ist diese Taktik zum Scheitern verurteilt. Deshalb setzen viele Unternehmen der PKV den Rotstift an, wo immer es ihnen möglich scheint.

Ombudsmann und Verbraucherschützer raten zur Beschwerde

Helmut Müller, Ombudsmann für die privaten Krankenversicherungen, bemerkt immer häufiger Unstimmigkeiten zwischen der PKV und ihren Kunden. Auch die Verbraucherzentralen verzeichnen ein stärkeres Aufkommen von derartigen Beschwerden. Offensichtlich handeln viele privaten Krankenversicherungen nach der Binsenweisheit, dass Kleinvieh auch Mist macht. Ombudsmann und Verbraucherschützer raten zu Reklamationen, sollten sich Versicherte ungerecht behandelt fühlen. Der Verband der PKV hat eine andere Sicht der Dinge. Die neue Praxis der Krankenversicherungen habe nichts mit mangelnder Zahlungsbereitschaft zu tun, sondern lediglich mit strengeren Prüfungen der Ausgaben.

Kosten langsamer gestiegen

Die Gesundheitsreform hat aber auch positive Wirkungen. So sind in Deutschland die Gesundheitsausgaben sehr viel langsamer angestiegen als in vielen anderen Ländern. Der deutschen Steigerungsrate von 1,8 Prozent jährlich in den Jahren 1995 bis 2005 stand eine Erhöhung von durchschnittlich vier Prozent in 29 Vergleichsländern der OECD gegenüber. Trotzdem ist zu befürchten, dass die Kosten langfristig steigen werden.

Demografische Entwicklung als „Preistreiber“

Was bei allen Maßnahmen und Reformpaketen fehlt, ist die Auseinandersetzung mit grundsätzlichen und strukturellen Problemen wie der demografischen Entwicklung. Für Dr. Volker Leienbach, Direktor des PKV-Bundesverbandes, ist die Überalterung der Gesellschaft die größte Herausforderung für das Gesundheitssystem. Seine Kritik richtet sich vor allem gegen die sozialen Sicherungssysteme mit der Finanzierung durch Umlagen. Trotz bekannter Folgen werde diese Art der Finanzierung durch die Gesundheitsreform weiter unterstützt.

Kapitaldeckungsverfahren besser als Umlagefinanzierung

Bei der Kostendeckung durch Umlagen fließen die Beiträge der Versicherten sofort wieder in die Leistungen ein. Deshalb werden kaum Rücklagen gebildet, was für die Versorgung im Alter aber sehr wichtig wäre. Dagegen arbeiten die privaten Krankenversicherungen nach dem Kapitaldeckungsverfahren. Die Altersrückstellungen gehören zu den bedeutenden Standbeinen der PKV. Von jedem Beitrag legt eine private Krankenversicherung einen Anteil beiseite, der zusätzliche Zinsen bringt. Jeder Versicherte sorgt also selbst dafür, dass auch zukünftige Leistungen erbracht werden können. Deshalb fordert Dr. Leienbach eine wirklich nachhaltige Reform des Gesundheitswesens mit einer verstärkt kapitalgedeckten Absicherung.

Weitere Quellen:

Krankenversicherungsvergleich

Die Gesundheitsreform – Bundesregierung

Der neue PKV Basitarif

Das Prinzip der Immobilienrente beruht darauf, ein eigenes Haus (oder auch eine eigene Wohnung) auf Zeit- oder Leibrentenbasis an einen neuen Eigentümer zu verkaufen. Mit der Immobilienrente erhöht sich dann der finanzielle Spielraum erhöhen. Mit dem zusätzlichen Kapital kann man nun entweder eine Weltreise unternehmen, das Studium der Kinder finanzieren oder auch die eigenen vier Wände sanieren.

Leibrente

Was Banken und auch einige Versicherungen anbieten, ist die sogenannte „Umkehrhypothek“: Im Prinzip ist das nichts anderes, als wenn der Hauseigentümer einen Käufer findet, der ihm monatlich eine gewisse Summe überweist, bis das Haus in dessen Besitz übergegangen ist. Die Vorteile bei der Vereinbarung bei einer Bank sind erstens, dass kein Käufer gefunden werden muss, der sich auf ein solches Vorhaben einlässt, und dass zweitens der bisherige Hauseigentümer ein Wohnrecht auf Lebenszeit zugestanden bekommt.

Vergleichen lohnt sich

Der Nachteil einer durch Banken und Versicherungen finanzierten Immobilienrente ist allerdings, dass diese sich ihre Risiken natürlich bezahlen lassen. Ein Vertrag mit einer Privatperson kann deshalb finanziell deutlich gewinnbringender sein. Sollte etwa der Hauseigentümer ein deutlich höheres Alter als das Durchschnittsalter erreichen, kann das für die Finanzinstitute teuer werden.

Weitere Quellen:

Immobilienrente – Wie man im Alter zu Geld kommt
Sparkasse Hanau Immobilienrente
Geldanlage für Senioren

Das sind aber noch lange nicht die einzigen Vorteile des DKB Cash Kontos. Denn mit der kostenfreien VISA Kreditkarte kann der Kunde nicht nur weltweit kostenfrei Geld abheben, sondern auch Geld zu einem hohen Zinssatz anlegen! So werden Guthaben auf dem Kreditkartenkonto mit einem attraktiven Guthabenzins verzinst. Damit stellt die VISA Kreditkarte eine interessante Alternative zum Tagesgeldkonto dar. Besonders interessant ist das DKB Cash aber auch für Personen, die viel im Ausland unterwegs sind. Kosten für den Versand von Kontoauszügen fallen übrigens auch keine an.

Auch im Vergleich mit einigen Direktbanken bietet die DKB Bank klare Vorteile. Denn im Gegensatz zu vielen Onlinebanken bietet die DKB Bank ihren Kunden ein dichtes Filialnetz in Ostdeutschland. Damit haben vor allem ostdeutsche Kunden der Bank die Möglichkeit, ein Girokonto zu Konditionen zu erhalten, die im Vergleich deutschlandweit ungeschlagen sind, ohne auf ein Filialnetz verzichten zu müssen.

Das Sparbuch hat, obwohl die Verzinsung äußerst mager ist, nach wie vor bei den Deutschen an der Beliebtheit kaum etwas eingebüßt. Nach wie vor schenken viele Großeltern ihren Enkelkindern schon zur Geburt ein Sparbuch und viele Menschen sind über das Sparbuch an das Sparen herangeführt worden. Das gesparte Geld wird persönlich zur Bank gebracht und auf dem Sparbuch eingezahlt. Zu Beginn eines jeden Jahres geht der Sparer zur Bank und lässt sich die Zinsen gutschreiben.
Heute hat allerdings die Sparcard – eine moderne Form des Sparbuchs – bei vielen Banken das kleine Büchlein abgelöst.

Rendite mit dem Sparbuch

Von allen bestehenden Möglichkeiten, seine Ersparnisse anzulegen, ist die Variante mit dem Sparbuch heute eher die Schlechteste, denn die Verzinsung ist oft so gering, dass die Inflation die gezahlten Zinsen “auffrisst”, das heißt, das Gesparte wird zwar betragsmäßig und optisch mehr, aber durch den Kaufkraftverlust eigentlich weniger. Dennoch wird sich das traditionelle Sparen mit dem Sparbuch mindestens noch eine weitere Generation lang fortsetzen, weil Traditionen sich, auch wenn die Vernunft dagegen spricht, lange halten.

Neben Unternehmern sind vor allem Beamte immer gerne gesehen bei Banken. Sie gelten als gute Kunden und vor allem als eine Art Sicherheit für die Banken. Das liegt vor allem an der Sicherheit am Arbeitsmarkt. Wie jeder weiß sind Beamte Staatsdiener und somit fest am Arbeitsplatz eingespannt. Dies bringt natürlich auch ein sicheres Gehalt mit sich und genau das ist auch für die Banken ausschlaggebend. Darlehen sind immer auch mit einer Rückzahlung verbunden und einem festen Vertrag zwischen den Kunden und den Banken. Dies gilt natürlich auch für Beamtenkredite.

Das bieten die Banken

Wenn Beamte also ein Darlehen aufnehmen möchten stellt dies kein Problem dar und der Vertrag ist schnell geschlossen. Das ist aber noch nicht alles was den Beamten geboten wird. Ausschlaggebend für jeden Kredit und alle Darlehen ist der Zinssatz. Umso geringer dieser ist, desto besser. Durch die hohe Bonität ist dies ein klarer Vorteil für die Banken. So kommen sie ihren Kunden mit niedrigen Zinssätzen entgegen.

Viele Banken haben aber spezielle Vorraussetzungen. Dazu gehört zum Beispiel eine spezieller Arbeitsbereich unter den Beamten und oft eine Arbeitszeit von mindestens 5 Jahren. Dies gilt als Absicherung für das Darlehen.

Die richtige Wahl

Ob Beamter oder Arbeiter, bei der Wahl der richtige Bank sollte man vor allem af den Zinssatz achten welcher geboten wird und auf die Bestimmungen die die Bank hat. So kann das Darlehen ohne Probleme aufgenommen werden und beide Parteien ziehen nur ihre Vorteile aus dem Vertrag.

Außerdem haben Barclaycard-Kunden den Vorteil an ca. 1 Million Geldautomaten und ungefähr 420.000 Banken und Kassen auf der ganzen Welt Bargeld abheben, sogar in der aktuellen Währung des Landes. Barclaycard gehört zu den bekannten britischen Barclays Bank PLC. Diese hat in mehr als 80 Ländern ca. 2.100 Niederlassungen in der Welt. Sie zählt außerdem zu einer der Spitzenbanken in England. Dass hat sie nur der Tradition von über 300 Jahren zu verdanken.

Kreditkarten gibt Barclaycard speziell in Deutschland erst seit 1991 heraus und ist seit diesem Zeitpunkt auch als Bank aktiv. Seitdem hat Barclaycard nun mehr als 1 Million Kunden mit Krediten glücklich gemacht.

Barclaycard bietet verschiedene Kreditkarten an die auf jeden besonders abgestimmt sind und zum Lebensstil passen.

Barclaycard Classic

Diese Kreditkarte ist zwei in einer. Sie bietet dem Kunden eine Visa und eine Mastercard in einer. Mit dieser Karte verfügt der Nutzer über eine sehr große Flexibilität. Man ist weltweit für jede erdenkliche Situation gewappnet. Falls sie in den Genuss der Kreditkarte kommen, können sie das gemütlich in Raten abzahlen. Beitragsfrei ist eine zweite Karte evtl. für den Partner und auch eine zusätzliche EC bzw. Maestro Karte. Im Urlaub zahlen sie Gebühren nur wenn sie die Karte nicht in europäischen Ländern benutzen.

Dies ist aber nur eine der vielen Barclaycard Kreditkarten. Für jeden Anspruch ist ein passendes Angebot dabei.

Nachdem die europäische Zentralbank EZB die Leitzinsen in den vergangenen Monaten kräftig gesenkt hat, um den Auswirkungen der Finanzkrise auf monetärer Ebene entgegenzuwirken, sind die Zinsen bei den meisten Geldanlageprodukten deutlich gesunken. Gerade bei den in den letzten Jahren überdurchschnittlich hoch verzinsten Tagesgeldkonten hat sich die Entwicklung umgekehrt. Waren vor zwei Jahren noch Zinssätze von über 5% an der Tagesordnung, werden die Anlagebeträge heute bei vielen Finanzinstituten nur noch mit einem Prozent oder leicht darüber verzinst.

Gestaffelte Verzinsung bei Festgeldkonten

Festgeldkonten, die neu eingerichtet werden, verzinsen die Geldinstitute analog zur Anlagedauer entsprechend einer Staffelung. Die Zinsstaffelung ist in Folge der von der EZB festgelegten Leitzinsen wie auch bei Tagesgeldkonten deutlich niedrigen als noch vor einem Jahr. Erst ab einer Anlagedauer von zwei Jahren liegt die Verzinsung höher als bei der zurzeit üblichen Tagesgeldverzinsung. Selbst bei einer Anlagedauer von vier Jahren bieten die meisten Finanzinstitute weniger als 3% Zinsen. Ein wichtiger Unterschied zur Tagesgeldverzinsung ist auf jeden Fall, dass sich der Zinssatz bei Festgeldkonten während der Anlagedauer niemals verändert.

Auf welche Anlageform sollte ein Anleger heute setzen?

Da sich die Absenkung der Verzinsung über beinahe alle üblichen Anlageformen erstreckt, sollte ein Anleger nicht Hals über Kopf zu einer anderen zurzeit vielleicht vorteilhafter bewerteten Anlage wechseln. Häufig ist das Auflösen eines bestehenden Kontos und die Einrichtung eines neuen Kontos mit Kosten, auf jeden Fall jedoch mit Aufwand verbunden. Ein vorheriger Check der Angebote am Tagesgeld bzw Festgeld Markt ist dadurch unerlässlich. Die Zinsunterschiede zwischen einem Tagesgeldkonto und einem auf ein Jahr festgelegten Festgeld sind gering. Sein Vermögen allerdings auf vier Jahre fest anzulegen birgt ebenfalls Risiken. Niemand kann sicher voraussagen, ob sich die Zinsschraube nicht in ein oder zwei Jahren schon wieder in die andere Richtung entwickelt, möglicherweise ausgelöst durch eine beginnende Inflation.